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违规允许个人零门槛申请,被指纵容信用卡套现

时间:2019-11-23 14:29来源:www.3559.com
持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费,就能将信用卡资金导入到借记卡中 拉卡拉“收款宝”被指纵容违规套现 线下最大的第三方支付公司拉卡拉针对个人的“收款宝”POS机最近陷入“套现门

持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费,就能将信用卡资金导入到借记卡中

拉卡拉“收款宝”被指纵容违规套现

线下最大的第三方支付公司拉卡拉针对个人的“收款宝”POS机最近陷入“套现门”,“办理无门槛、刷卡低费率”被指为套现敞开大门。记者昨天调查发现,个人POS账户可使用信用卡新规后,不少第三方支付公司纷纷“趁虚而入”,推出个人可办理的POS机,为信用卡套现行为的多发再埋隐患。

如今,日益壮大的第三方支付机构逐渐侵入银行卡收单市场,有数据显示,银行占收单市场交易量的70%,第三方支付机构占30%。作为收单市场的新晋力量,第三方支付机构必须抓紧时机扩大布放规模。然而,个别第三方支付在推广个人POS机时,为信用卡套现埋下了隐患。有读者向北京商报记者反映,拉卡拉正在推广一款移动POS机,可以用信用卡刷卡,将资金导入到借记卡中。持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费,就能将卡内资金轻而易举地偷出来。

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299元零门槛就可申请个人POS机

拉卡拉售卖个人移动POS机

如今,日益壮大的第三方支付机构逐渐侵入银行卡收单市场,有数据显示,银行占收单市场交易量的70%,第三方支付机构占30%。作为收单市场的新晋力量,第三方支付机构必须抓紧时机扩大布放规模。然而,个别第三方支付在推广个人POS机时,为信用卡套现埋下了隐患。有读者向北京商报记者反映,拉卡拉正在推广一款移动POS机,可以用信用卡刷卡,将资金导入到借记卡中。持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费,就能将卡内资金轻而易举地“偷”出来。

记者昨天咨询拉卡拉官方服务热线,该公司人士表示,“收款宝”是针对个人推出的一款POS机,只要身份证、姓名、商户名称,就可以自己开通和注册,绑定一个借记卡号,刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款,也可以通过它来还信用卡等多种功能。

近日,L女士(化名)向北京商报记者表示,她日前在某便利超市用拉卡拉还了9000元的信用卡,但是立即收到了拉卡拉公司的客服电话,说了解到她经常用拉卡拉还款,而且信用卡额度很高,向她推荐一款移动POS机,不需要任何资质,只需要598元(现在办理还可以打半折)就可以任意绑定一张借记卡,可以用信用卡刷卡将资金导入到借记卡中,而且还具有拉卡拉的一切功能。

拉卡拉售卖个人移动POS机

“不是商户可以申请吗?”对此拉卡拉的服务人员表示:“一般来说没问题,公司也不会去审核。”

北京商报记者以客户身份向拉卡拉客服咨询,得到的答复是,个人也可以用拉卡拉进行收款和还信用卡等多种功能的手机收款宝,自己开通和注册,绑定一个借记卡号,刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款,也可以通过它来还信用卡等多种功能。

近日,L女士向北京商报记者表示,她日前在某便利超市用拉卡拉还了9000元的信用卡,但是立即收到了拉卡拉公司的客服电话,说了解到她经常用拉卡拉还款,而且信用卡额度很高,向她推荐一款移动POS机,不需要任何资质,只需要598元(现在办理还可以打半折)就可以任意绑定一张借记卡,可以用信用卡刷卡将资金导入到借记卡中,而且还具有拉卡拉的一切功能。

与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同,拉卡拉的这款移动“收款宝”价格低很多,目前推广期只要299元就能办理一台。除此之外,为了防止个人套现,银行布放的POS机必须要求是有正常买卖交易的商户才能办理,个人一般是不允许办理的。

与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同,拉卡拉的这款移动收款宝价格低很多。目前推广期只要299元就能办理一台。另外,银行布放的POS机和第三方支付机构所卖的POS机必须要求是商户,拥有营业执照和身份证才能办理,个人一般是不允许办理的。但记者浏览拉卡拉的天猫旗舰店首页发现,首页上写着零门槛办理快,只需要身份证、银行卡就能开通等宣传语。

北京商报记者以客户身份向拉卡拉客服咨询得到的答复是,个人也可以用拉卡拉进行收款和还信用卡等多种功能的手机“收款宝”,自己开通和注册,绑定一个借记卡号,刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款,也可以通过它来还信用卡等多种功能。

在淘宝上,记者输入“个人POS机”,有近800条商品记录,其中最多的就是拉卡拉的“收款宝”,此外还有钱方、一盒宝、乐富等诸多第三方支付公司产品,售价在100-400元不等。

信用卡资金可直接套现至借记卡

与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同,拉卡拉的这款移动“收款宝”价格低很多。目前推广期只要299元就能办理一台。

套现成本仅为1%

目前利用POS机给信用卡套现的情况很多,在大街小巷,各种信用卡套现广告层出不穷,但这种行为基本都集中在地下,很少通过公开宣传来做。但是拉卡拉推出的收款宝并没有规避掉个人利用POS机来套现的情况,反而对此行为睁一只眼闭一只眼。

另外,银行布放的POS机和第三方支付机构所卖的POS机必须要求是商户,拥有营业执照和身份证才能办理,个人一般是不允许办理的。但北京商报记者浏览拉卡拉的天猫旗舰店首页发现,首页上写着“零门槛办理快,只需要身份证、银行卡就能开通”等宣传语。

由于信用卡有超过50天的免息期,不少持卡人利用这一空当进行套现。此前一项调查显示,21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。央行也一再表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统。

当北京商报记者咨询客服,可不可以用自己的信用卡刷POS机将资金导入自己的借记卡中时,该客服表示,建议用户不要这样使用,这个业务主要是针对小微商户,现在延伸到了个人用户,主要是方便个人商户收款。但该客服并未明确表示禁止这样的交易。

信用卡资金可直接套现至借记卡

而拉卡拉“收款宝”信用卡刷卡费率是1%,而钱方QPOS在淘宝上宣传刷卡费率低至0.49%。但官方客服给出的价格是0.78%到1.25%不等,这远低于通过银行ATM机信用卡取现手续费。

在取现的费率方面,该客服表示,如果是收款进来,对方是信用卡刷卡,费率是1%,虽然说用户使用移动POS机套现的成本有点高,比目前街头小广告中使用POS机套现0.5%左右的手续费要高一倍,但是与通过银行ATM机信用卡取现的手续费相比,这个费用还是比较低的。而且,通过POS机刷卡套取信用卡现金的行为可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生每日万分之五的利息。另外拉卡拉限额设置并不低,更加助长了个人使用POS机套现的举动。目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元,月限额为2万元。记者算了一笔账,如果客户信用卡取现2万元,信用卡取现要承担的费用为2万元0.05P天=500元;而用收款宝分次操作费用仅为2万元1%=200元。相比而言,使用收款宝套现比信用卡取现的费用更低。值得注意的是,在淘宝店公开宣传以及给用拉卡拉的用户直接推销移动POS机的行为也助长了个人使用移动POS机进行套现的可能。

目前利用POS机给信用卡套现的情况很多,在大街小巷,各种信用卡套现广告层出不穷,但这种行为基本都集中在地下,很少通过公开宣传来做。但是拉卡拉推出的“收款宝”并没有规避掉个人利用POS机来套现的情况,反而对此行为睁一只眼闭一只眼。

记者昨天联系拉卡拉相关人士,该人士表示,目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元,月限额为2万元,可以防止套现。不过记者注意到,拉卡拉对额度有升级方案,但拉卡拉客服称,只要成功开通,有过一次成功入账,额度就可以升级到“每日2万,每月10万。”对此,上述拉卡拉人士表示,升级额度会要求查看“三证一照”,审核更为严格。

专家解读:收款宝业务涉嫌违规

当北京商报记者咨询客服,可不可以用自己的信用卡刷POS机将资金导入自己的借记卡中时,该客服表示,建议用户不要这样使用,这个业务主要是针对小微商户,现在延伸到了个人用户,主要是方便个人商户收款。但该客服并未明确表示禁止这样的交易。

■ 背景

北京大学金融学院金融系副主任吕随启对北京商报记者表示,拉卡拉的这种宣传肯定是违规的,而且没有任何条件就可以给个人来办理移动POS机的行为没有规避个人使用自己的信用卡来进行套现,这种行为也是违反央行规定的。对于银行而言也有风险,不过这种风险从整个经济体系上来讲,并不是很大。随便一个人都可以用POS机收单,用这个POS机来还款,如果POS机主将钱卷走了,谁来承担责任?

在取现的费率方面,该客服表示, 如果是收款进来,对方是信用卡刷卡,费率是1%,虽然说用户使用移动POS机套现的成本有点高,比目前街头小广告中使用POS机套现0.5%左右的手续费要高一倍,但是与通过银行ATM机信用卡取现的手续费相比,这个费用还是比较低的。而且,通过POS机刷卡套取信用卡现金的行为可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生每日万分之五的利息。另外拉卡拉限额设置并不低,更加助长了个人使用POS机套现的举动。目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元,月限额为2万元。

个人POS机刷信用卡放行

银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示,第三方支付机构在未严格限制的前提下推销个人POS机,为信用卡套现行为的多发埋下隐患。孟丽伟表示,根据《银行卡收单业务管理办法》,央行对收单机构的风险管理提出一定的要求,如采取交易限额等。虽然收款宝对信用卡刷卡限额进行了相关规定,但对同一张信用卡每月刷卡次数不设限制,对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定,仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现,小额套现难以避免。而在一人拥有多张信用卡的情况下,大额套现也可以实现。 也有业内支付人士表示,由于国内信用卡套现风险严重,所以国内以前的手机刷卡器不支持个人信用卡收单。也就是说,如果用户需要付款给朋友,只能使用借记卡,而不能使用信用卡支付。商业银行往往限制个人申请POS机,银联也希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户逃税漏税行为,所以一旦有手机收款宝这样不走寻常路的终端出现,管理起来会很混乱。

北京商报记者算了一笔账,如果客户信用卡取现2万元,信用卡取现要承担的费用为2万元×0.05%×50天=500元;而用“收款宝”分次操作费用仅为2万元×1%=200元。相比而言,使用“收款宝”套现比信用卡取现的费用更低。值得注意的是,在淘宝店公开宣传以及给用拉卡拉的用户直接推销移动POS机的行为也助长了个人使用移动POS机进行套现的可能。

新京报讯 为了防止信用卡套现行为,央行曾经一度禁止个人POS机刷信用卡,但是在去年8月最终出台的《银行卡收单业务管理办法》中取消了这一规定,令不少个体工商户们大大松了一口气,也同时给套现以可乘之机。

提醒小贴士

北京商报记者 孟凡霞 岳品瑜/文 贾丛丛/漫画

银率金融研究中心分析师孟丽伟认为,赚取刷卡手续费是第三方支付机构谋利的方式之一,也是其积极推销个人POS机的一个重要原因。第三方支付机构在发展特约商户时,未严格执行商户资质审核要求,乃至违规发展商户的现象一直存在。

恶意套现易招恶果

“收款宝”业务涉嫌违规

第三方支付人士表示,信用卡套现现象不仅出现在个人POS机上,在传统POS机商户中同样存在,只是在个人POS机上发生的可能性相对较高。但是第三方支付企业为了争夺市场,对办理POS机的商户把关不严,这是最主要的原因。

网易财经此前进行的一项调查显示,在抽样的30365名消费者当中,21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部早在2010年7月26日表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。虽然有些持卡人在进行信用卡网络套现后能确保及时、全额还款,但这些利用套现进行资金周转的行为也极易被银行监测到,甚至会采取降额或停卡处理,对个人信用记录造成不良影响。另外,信用卡套现易让持卡人陷入以卡养卡、以债养债的恶性循环,使得债务压力远大于偿债能力,最终陷入经济困境。据北京商报

北京大学金融学院金融系副主任吕随启对北京商报记者表示,拉卡拉的这种宣传肯定是违规的,而且没有任何条件就可以给个人来办理移动POS机的行为没有规避个人使用自己的信用卡来进行套现,这种行为也是违反央行规定的。对于银行而言也有风险,不过这种风险从整个经济体系上来讲,并不是很大。随便一个人都可以用POS机收单,用这个POS机来还款,如果POS机主将钱卷走了,谁来承担责任?

目前央行对此都有明文规定,要管好套现,就得把好商户这一关,只有真实交易的商户才能发放POS机,这样套现可大大降低。

银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示,第三方支付机构在未严格限制的前提下推销个人POS机,为信用卡套现行为的多发埋下隐患。

孟丽伟表示,根据《银行卡收单业务管理办法》,央行对收单机构的风险管理提出一定的要求,如采取交易限额等。虽然“收款宝”对信用卡刷卡限额进行了相关规定,但对同一张信用卡每月刷卡次数不设限制,对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定,仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现,小额套现难以避免。而在一人拥有多张信用卡的情况下,大额套现也可以实现。

也有业内支付人士表示,由于国内信用卡套现风险严重,所以国内以前的手机刷卡器不支持个人信用卡收单。也就是说,如果用户需要付款给朋友,只能使用借记卡,而不能使用信用卡支付。商业银行往往限制个人申请POS机,银联也希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户逃税漏税行为,所以一旦有手机“收款宝”这样不走寻常路的终端出现,管理起来会很混乱。

北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇指出,信用卡套现现象不仅出现在个人POS机上,在传统POS机商户中同样存在,只是在个人POS机上发生的可能性相对较高。个人POS机相对传统POS机准入门槛降低,而且针对这种新兴的个人移动收单产品,相关部门还没有出台完善的政策和法规,部分第三方支付机构自己制定规则,导致入网规范及风险控制规范不完善,管理不规范,在此基础上拓展商户,导致商户素质参差不齐,致使某些不良商户进行信用卡套现交易。

岳宏宇进一步指出,个人POS机信用卡套现大概有以下方式:一是持卡人的个人行为,通过个人申请POS机将自有信用卡套现,获取最高56天的免息贷款,只需承担交易手续费;二是个人POS机通过为他人信用卡套现,收取手续费获利。

网易财经此前进行的一项调查显示,在抽样的30365名消费者当中,21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部早在2010年7月26日表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。

北京商报记者提示,虽然有些持卡人在进行信用卡网络套现后能确保及时、全额还款,但这些利用套现进行资金周转的行为也极易被银行监测到,甚至会采取降额或停卡处理,对个人信用记录造成不良影响。另外,信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环,使得债务压力远远大于偿债能力,最终陷入经济困境。

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